水滴筹的大生意:发善心的你是怎么一步步购买保险的

日期:2019-07-12 09:19:47 来源:互联网 编辑:小狐 阅读人数:654

中新经纬客户端7月11日电 (魏薇)得了重大疾病后,筹钱成为了令无数家庭无论如何都绕不开的话题。3年前,水滴筹的问世,给了重大疾病患者一个新的选择—网络众筹。

3年后,越来越多的质疑声投向这家以“慈善”为口号的公司。水滴筹屡次因为筹款人家庭情况、病人实际需要地治疗费用而引发争议,水滴筹背后的商业模式也令人们好奇,这样一家“慈善”公司是靠什么盈利?

宽进严出:申请容易提现难

事实上,水滴筹在发起申请时相对容易,提现时又设置了门槛。水滴筹介绍,在提现前还需要填写补充材料,需要把材料补充完整并进行验证。补充材料包括患者本身信息填写、收款人信息、患者诊断材料以及家庭经济状况填写。

中新经纬客户端询问,家庭情况如果并不是那么困难,也可以通过吗?该表示,家庭情况如实填写就可以,会有对材料进行验证,在筹款发起完成后,会有水滴筹筹款顾问打电话核实患者家庭经济情况和患者本人状况。

一位捐款人罗西向中新经纬客户端表示,因为屡次曝出的诈捐事件,她对于朋友圈的筹款已经不再相信,“好多人都有房有车,远远还没有到山穷水尽的地步。”

众筹搭台互助和保险赚钱

公开资料显示,水滴筹成立于2016年,截至2019年3月,水滴筹累积筹款金额超过160亿元,赠予人次超过5亿。很多人都有一个疑问,水滴筹平台宣称全程不收取任何手续费,筹到多少给多少,水滴筹还承担银行转账手续费,这种赔本赚吆喝的买卖究竟如何维系?难不成真的只是做慈善?答案就在水滴筹本身。

水滴筹的大生意:发善心的你是怎么一步步购买保险的(图1)

水滴筹的大生意:发善心的你是怎么一步步购买保险的(图2)

水滴筹的大生意:发善心的你是怎么一步步购买保险的(图3)

为何刚充值又会余额不足?中新经纬客户端又继续充值了6元,页面此时还没有放弃继续弹窗,又继续提示可以升级成150万保障资格,只不过价格更贵些,需要59元。对于这59元的收费,页面显示,其中29元为余额充值供分摊使用,30元为升级用户所收取的费。

水滴筹的大生意:发善心的你是怎么一步步购买保险的(图4)

有网友吐槽:“感觉被水滴筹的互助平台骗了,虽然只有6元,但是真的是虚假广告,说三元一人,到时候有需要可以拿钱帮助别人,结果三元之后又有好几元,现在都不知道怎么退,你一开始就说清楚啊。浪费我的钱,虽然不多,但是可以买两个雪糕。”

值得注意的是,中新经纬客户端注意到,在水滴互助会员加入页面上看到《水滴会员协议》但字体小且并未加粗,用户很容易忽略。

在延长互助权益的说明写到,会员需在充值后保持余额充足,持续为患病会员分摊,才能持续享受互助权益,并强调,账户余额小于1元,将失去权益,无法申请互助金。此外,在说明中还显示,根据以往,预计2019年全年仅需充值约36元。充值的钱用于患病会员的分摊,平台会根据当周互助金需求从会员账户余额中进行一次均摊扣款,平台从中收取一定的费。

对此,水滴互助平台人员向中新经纬客户端表示,会员充值后若不想继续参与可随时退出,余额将原途径退回,但已参与分摊的费用不再返还。

中新经纬客户端还发现,在水滴互助平台充值后,该立刻又推送了一条,“600万医疗保障金券后首月3元”仔细查看才发现,这是一款和众安保险合作的百万医疗险。

在水滴筹平台的子菜单中,可以找到水滴保险的入口,在该页面中新经纬客户端看到其合作的保险公司有中国太平、中国平安、中国人保、中国人寿、众安保险等保险公司,的保险产品涵盖医疗险、重疾险、意外险等。

至此,可以看出,水滴筹只是作为引流,为平台流量,水滴互助和水滴保才是其背后的吸金项目。

按照最新的数据统计信息,水滴公司目前的总用户数已经超过6亿人,全平立付费用户数超2.5亿人,在整个网络互助或互联网保险行业都处于第一。

虽然,水滴筹并未提及保险经纪业务带来的收入,不过同类型大病众筹平台轻松筹也推出了轻松e保互联网保险平台,公开资料显示,其单款保险产品购买率高达13%,单月规模保费突破3亿元。

互联网分析师于斌曾公表观点认为,水滴筹、水滴互助、水滴保可以看成是层层递进的关系,通过熟人之间的公益筹款产生大量的流量,通过网络互助将流量进行有效留存,同时还建立起了有一定壁垒的风险共担“联盟”剩下的流量继续商业化沉淀,通过互联网保险、健康产品等为水滴公司带来直接盈利。

此外,中新经纬客户端还注意到,无论水滴筹、水滴互助平台都有大量的沉淀资金,对于是否有资金存管,水滴互助表示,资金目前托管在平安银行,由银行按存管协议要求,专款专用;水滴筹则表示,款项通过支付,每次都有支付凭证,对于是否有资金存管,称该问题已经超出回答范围。

谁来水滴筹?

北京志霖律师事务所律师赵占领认为,像水滴筹这样的众筹平台,上面的众筹项目在法律上属于个人求助性质,不属于慈善捐款,不适用《慈善法》的规定。对于赠与式众筹国家没有明确规定,对于众筹平台的义务,尤其是审核的义务没有明确的规定,导致在实践中赠与式众筹的审核标准混乱,其中也包括对于众筹项目的发起人,什么情况下可以发起众筹,都没有明确的标准。

赵占领表示,虽然没有明确的法律规定标准,但作为众筹平台,自己可以制定一个基本门槛和标准,在这个平台上参加众筹项目应该符合相应标准,这个约定属于合同性质的约定,是应当遵守的,这样就避免一些有两套房、一台车的家庭还在上面发起众筹。此外,众筹平台对于众筹发起者的身份信息、家庭财产信息和众筹项目所涉及的信息要履行基本的核实义务,这样才能尽可能避免诈捐现象发生,避免捐款人的爱心、同情心被滥用,才能使网络众筹行业能持续发展下去。“这个行业最重要的是信任,如果信任缺失,会导致不仅真正需要求助的人难以获得帮助,众筹平台也难以得到长远发展。”

事实上,2016年11月初,原对水滴互助进行了重点约谈并通报意见,称“网络互助平台并不具备保险经营资质及相应风险控制能力,其资金风险、道德风险和经营风险难以管控。特别是目前部分网络互助平台通过各种商业营销手段,迅速积累大量会员,涉及面广,社会影响大,外溢风险不容忽视”

随即,水滴互助立刻在官网上称,“水滴互助不是保险”有意撇清平台与保险业务的关系。但有意思的是,2016年9月,水滴筹创始人兼CEO沈腾收购了保多多保险经纪有限公司,于是就有了现在水滴筹三大板块之一的保险业务。

而主流医疗众筹互助平台中的另一大巨头—轻松筹,则滴筹抢先一个月,取得了保险经纪牌照,并在随后推出了健康保险产品轻松e保。

赵占领强调,从性质来讲水滴互助不是保险,是互助型合同约定,要遵守《合同法》相关规定,互助平台应当把基本信息告知参与者,相关合同,要明确说明参与互助计划的门槛以及权力和义务。

此外,赵占领表示,虽然水滴互助表示自己在第三方银行有资金存管,但是并没有相应的,这种第三方存管是自愿性质的,这就需要有相关的法律规定,需要有相关措施,需要有专用账户和自有账户分开,缴纳一定风险准备金等措施,未来期待采取一定措施,防止出现众筹平台卷款跑路或者资金挪用情况。

水滴保本身没有什么问题,但在水滴筹争议不断的背景下,水滴保即使模式很好,它也无法真的就能这么“安然”赚钱,水滴公司必须要在、审核机制上投入更大的精力才能真正实现自己商业模式闭环的顺利运作。中新经纬APP

本文相关词条概念解析:

水滴

刘慈欣小说《三体》中提到的由强相互作用力材料(SIM)所制成的宇宙探测器,因为其形状与水滴相似所以被人类称之为水滴,会反射几乎100%的电磁波,表面绝对光滑,温度处于绝对零度,完全由被强相互作用力紧密锁死的质子与中子构成,无坚不摧。在末日之战中,仅一个水滴就摧毁了人类太空武装力量1993艘战舰,并且封锁了太阳系恒星的电波放大功能。

网友评论
1506195606
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中山偏向于质量好点,价格贵点
2019-07-23 08:32 896
pxzgq
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转发的多是受助者的亲朋好友,同学同事,基本都是因为巨额的医疗费用无力支付而发起的
2019-07-16 06:30 430
Orangela子
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如今90后该做什么为自己未来有所保证,是一步步工作还是做些生意呢?
2019-07-22 23:21 375
晴天有時下
晴天有時下
想做袜子和内衣地摊生意,哪里进货渠道最保险最便宜?
2019-07-16 05:39 373
1975一生何
1975一生何
微信上的水滴互助和我们常见的保险有什么区别?
2019-07-14 07:30 994
天真碎成遍
天真碎成遍
价格高了,你在地摊上,肯定卖不出去
2019-07-21 03:42 270
夜里游泳的
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当下在三线城市中做什么生意比较保险?
2019-07-20 11:55 318
筱筱雨沫菇
筱筱雨沫菇
未雨绸缪很重要,居安思危,有备无患
2019-07-20 08:22 502
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