保险风起,保险直播搅动风云

日期:2020-10-09 10:54:47 来源:互联网 编辑:小狐 阅读人数:995

保险风起,保险直播搅动风云(图1)

配图来自Canva

榜单上,名列前十意味着市场实力和创新能力得到资本认可。近日,胡润研究院发布《2020中国互联网保险中介服务平台Top10》微保、蚂蚁保险、轻松保严选、慧择网、水滴保险商城、京东保险、苏宁保险、携程保险…赫然在列。

以往,被调侃为“富人不需要,穷人买不起”的保险,长期不受普通消费者待见。现在,随着保险分类越来越多,人们愿意买了,也必须要买了。例如:买车的人越来越多,车险必不可少;网上购买贵重物品,也会选择买运输险。

就越来越火的保险直播来看,保险行业正从小众商品走向大众化商品。虽然疫情下,人们已经习惯了“万物皆可播”但直播买保险还是让人觉得新奇,原因在于保险作为一种无形的契约产品,不确定性实在太高。

不过,市场限制颇多的保险行业,能通过直播展示、产品且被大众接受,也说明了保险产业正加速线上化、数字化转型升级。

互联网保险迎来上升期

从零到一,利好政策加上资本布局,是加快互联网保险产业发展的助推引擎。

前几年,百度、阿里、以及京东等取得牌照资质的互联网巨头,在互联网保险市场酣战,而各大平台为了拔得头筹,争先开疆拓土,混战中互联网保险行业得以蓬勃发展。

再有,政策从严走向从宽,给没有牌照的互联网平台,创造了继续深耕互联网保险行业的机会。2019年8月,国家下发《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》意见指出,“允许有实力有条件的互联网平台申请保险兼业代理资质。”

多方利好条件下,保险费用逐年递增,保险行业进入快速的发展期。据数据显示,2014年我国保险公司保费为20235.00亿元,赔款及给付金额为7216亿元,2019年,我国保险公司保费已达到42644.75亿元,赔款及给付金额则为12893.97元。

进入2020年,疫情影响下消费者买保险的意识提升,保险产品的增长速度也变得更快。

值得注意的是,互联网保险行业的明星企业轻松保、水滴保,涨势惊人。水滴公司数据显示,2020年上半年签单保费近60亿元,接近2019全年金额。轻松筹数据显示,轻松保在2020年1-2月,保费收入较上年同期增长近十倍的突破,一举夺魁。

不仅如此,保险直播这样的新鲜玩法,也加强了消费者的消费欲望,互联网保险迎来上升期。

保险直播搅动风云

对保险行业来说,突发疫情既是死路也是生路。一方面,线下渠道被堵,传统保险企业倚靠的线下营收损失惨重。另一方面,疫情激发了消费者买保险的意识,疫情过后保险成交量逐渐回暖。

有意思的是,在这场复工复产战役中,用线上直播的方式来拓展用户,成为众多保险平台复工的首选,水滴公司也不例外。

水滴公司透露,2020年2月起,水滴保险商城就开始尝试用直播的方式来卖保险,并且在公司内部选拔有潜力的员工,通过培训孵化,打造保险领域的网红。

水滴第一次大规模的保险直播实践,是在水滴公司成立四周年之际。水滴创始人兼CEO沈鹏在快手和同步举办了线上用户见面会,介绍水滴发展史的同时,普及保险保障知识为水滴保带货。

水滴公司壮大保险业务的野心路人皆知。不过,保险市场群雄逐鹿,水滴保险不是第一个进行保险直播的企业,也不会是最后一个。

直播不是“万金油”

阿里、百度、京东纷纷入局,互联网保险显然是“兵家必争之地”

银数据显示,从2016年开始,伴随着一系列利好政策的出台,保险经纪机构呈爆发增长态势—2016当年增长率超200%;此后两年,新增保险机构分别为825家、1039家,连创新高。2019 年,仅一季度新增保险经纪机构就超过500 家。

传统保险巨头、互联网巨头环绕,就目前市场排名来看,前有敌人后有追兵,水滴险竞争压力很大。

胡润研究院《2020中国互联网保险中介服务平台Top10》显示,旗下保险代理平台微保位列榜首,蚂蚁集团旗下蚂蚁保险位列第二,轻松筹公司旗下轻松保严选位居第三,水滴筹无缘前三。

在不上不下的发展阶段,海量直播平台用户让保险平台多了获取流量的出路,线上沉浸式场景给予消费者全新的购物体验,加上疫情带来的短期用户需求暴涨红利,保险直播显然是水滴险的一次超车机会。

奈何,保险直播解了疫情下保险难题,保险平台纷纷跟上,保险直播市场一片红海。而保险直播需要一定门槛,但仍有各种问题凸出,导致消费者对互联网保险敬而远之。

银数据显示,2019年,银接到互联网保险消费投诉共1.99万件,同比增长88.59%,是2016年投诉量的7倍,涉及的险种以机动车辆保险、保证保险和意外伤害保险为主,主要反映强制、营销扰民和误导保险或收益等问题。

短期来看,保险直播依然是趋势,但如果互联网保险行业的“真实、公正、透明”需求没有得到合理的满足,那在这个趋势之下,互联网保险行业矛盾也会越来越多。

本文相关词条概念解析:

保险

保险(insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金,用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失,或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的商业行为。保险是风险管理的一种方法,风险转移的一种机制,通过保险可以将众多单位和个人结合起来,将个体对应风险转化为共同对应风险,从而提高了对风险造成损失的承受能力,保险的作用在于,分散风险、分摊损失。从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

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